Рахунок можуть заблокувати за один платіж: кому ПриватБанк відмовить в обслуговуванні

У 2025 році українські банки суттєво посилили фінансовий моніторинг. Під особливу увагу потрапили не лише підприємці та бізнес, а й звичайні фізичні особи. Один із найактивніших у перевірках — ПриватБанк. Якщо операції клієнта здаються підозрілими, рахунок можуть заблокувати, а в окремих випадках — навіть повністю розірвати договір обслуговування.

Такі повноваження банки отримали відповідно до закону про фінансовий моніторинг, який дозволяє фінансовим установам самостійно оцінювати ризики клієнтів. Якщо банк вважає, що операції можуть бути пов’язані з відмиванням коштів або прихованою діяльністю, він має право втрутитися без рішення суду.

Причин для припинення співпраці з клієнтом насправді чимало. Найпоширеніші з них:

• банк вважає клієнта таким, що має надто високий фінансовий ризик;
• клієнт не надає документи, які пояснюють походження коштів;
• подає неправдиву або неповну інформацію;
• банк не може встановити, хто насправді отримує вигоду від операцій.

Найчастіше проблеми виникають саме через підозрілі платежі — регулярні великі перекази, нетипову активність або надходження без зрозумілого пояснення.

Процес не відбувається миттєво. Спочатку банк аналізує операції та збирає інформацію. Потім клієнта просять надати пояснення або документи. І лише після цього ухвалюється рішення — продовжувати співпрацю чи припиняти її.

Якщо банк вирішує розірвати договір, клієнт отримує офіційне повідомлення.

Після відмови у подальшому обслуговуванні клієнт не може зняти кошти готівкою. Натомість ПриватБанк дає 30 календарних днів, щоб звернутися у відділення та переказати залишок грошей на рахунок в іншому банку.

Для цього потрібно написати заяву на переведення коштів. Банк надсилає її поштою, а також може надати безпосередньо у відділенні. Разом із заявою необхідно мати:

• реквізити рахунку в іншому банку;
• паспорт або інший документ, що посвідчує особу;
• ідентифікаційний код.

Якщо клієнт не прийде до банку протягом 30 днів, кошти не зникнуть. Їх переведуть на окремий аналітичний рахунок для недіючих рахунків. Гроші зберігатимуться там і будуть повернуті на першу вимогу, коли людина все ж звернеться до банку.

Фахівці радять заздалегідь зберігати документи, які підтверджують походження коштів, не використовувати особисті рахунки для бізнесу та оперативно відповідати на запити банку. У 2025 році фінмоніторинг став жорсткішим — і це реальність, з якою доводиться рахуватися всім.